Aposentadoria com Fator Previdenciário: Vale a pena?
Hilário Bocchi Neto
30 Set 2022 08:54
Quem está pensando em aposentar precisa ficar atento para as regras de cálculo do valor dos benefícios. Em alguns casos o fator previdenciário pode aumentar o valor do benefício, em outros pode diminuir e na maioria das possibilidades de aposentadoria ele nem vai ser aplicado.
Como o fator previdenciário é calculado?
A fórmula do fator previdenciário é complicada, mas em linhas gerais ele funciona assim, três fatores entram no cálculo: a idade, a expectativa de vida e o tempo de contribuição. Assim:
• Quanto maior for a idade do segurado, menor será a expectativa de vida.
• Quanto menor for a expectativa de vida, maior será o valor do benefício.
• Quanto maior for o fator previdenciário, maior será o valor do benefício.
Em resumo: quanto mais cedo o trabalhador se aposentar, menor será o valor do benefício.
Mas como é feita a aplicação do fator previdenciário?
Primeiro o INSS faz a média das contribuições desde julho de 1994, tudo atualizado, mês a mês.
Depois de encontrado o valor do salário-de-benefício, que é exatamente esta média, ele será multiplicado pelo fator previdenciário decorrente da idade, da expectativa de vida e do tempo de contribuição.
Em quais benefícios o fator previdenciário é aplicado?
O fator previdenciário é aplicado nas seguintes benefícios:
• Aposentadoria por tempo de contribuição
• Aposentadoria do professor
Em algumas espécies de aposentadoria o fator previdenciário só vai ser aplicado se o valor do benefício aumentar:
• Aposentadoria por idade
• Aposentadoria da pessoa com deficiência.
Na aposentadoria especial e na aposentadoria por pontos, aquela regra de 85/95 pontos, o fator previdenciário não deve ser aplicado.
O que aconteceu com o fator previdenciário depois da reforma da previdência?
Ele continua sendo aplicado somente na regra de transição de pedágio de 50%.
Em alguns casos vale a pena esperar um pouco, retardar um pouco a aposentadoria para ter um benefício maior.
E a palavra “planejamento” é fundamental para garantir um bom resultado.
Correr atrás da aposentadoria, neste momento de transição, passou a ser uma obsessão.
E tem muita gente metendo os pés pelas mãos e pedindo a aposentadoria antes da hora.
O resultado disso você já sabe: benefício com valor baixo para o resto da vida.
Fique esperto
Existe uma técnica para saber se vale a pena receber a aposentadoria ou esperar um pouco mais: e ela tem 4 passos.
• O primeiro passo é descobrir qual aposentadoria está mais perto e qual é o valor dela.
• O segundo passo é descobrir qual será a próxima aposentadoria e quanto irá receber por ela. Pronto. Sabendo qual será a aposentadoria mais próxima e a que está mais distante, é hora de ir para o terceiro passo.
• Neste terceiro passo vamos calcular o que o trabalhador vai deixar de ganhar enquanto espera a aposentadoria de maior valor. E quanto tempo vai demorar para recuperar este dinheiro.
• O quarto passo é a decisão: se valor a pena esperar, espere. Se perceber que vai perder dinheiro, então aposente já.
