A importância da planilha no orçamento pessoal
Murilo Carneiro
06 Jun 2021 03:02
Um dos princípios do orçamento empresarial, que também deve ser aplicado ao orçamento pessoal, é sua utilização como um instrumento de controle, ou seja, deve-se verificar, mensalmente, se os valores orçados foram realmente atingidos. Para que tal princípio seja efetivamente colocado em prática, é imprescindível que a pessoa elabore um relatório gerencial, ou seja, algum tipo de planilha onde possa observar se o que foi projetado efetivamente ocorreu.
Para ratificar a importância de uma planilha no processo de elaboração do orçamento, pode-se citar a pesquisa desenvolvida por Cunha (2012)*, que foi realizada com moradores do parque residencial Santa Maria, em Franca SP. Tal pesquisa constatou que 92% das famílias entrevistadas afirmaram que o uso da planilha facilita o planejamento diário dos ganhos e gastos.
A planilha orçamentária é um instrumento que ajuda na organização do orçamento pessoal, facilitando a visualização das receitas e despesas dentro do planejamento mensal. Nela devem ser registrados todos os itens com seu respectivo valor, possibilitando que se tenha uma visão geral de como as despesas são distribuídas. A planilha pode ser utilizada por qualquer pessoa, não sendo necessário possuir conhecimentos específicos na área de finanças. Obviamente, a planilha deve ser adaptada aos tipos de receitas e despesas da pessoa, acrescentando-se e/ou excluindo-se itens, conforme a necessidade. Com o uso correto da planilha, fica mais fácil gerenciar o orçamento pessoal de maneira mais eficaz.
No final do mês, ao analisar a planilha, a pessoa deverá identificar se as metas foram alcançadas, quais foram as variações encontradas, entender as causas da variação e definir estratégias que ajustem as metas no futuro ou que permitam manter aquelas que foram adotadas. Sugere-se que uma planilha de orçamento pessoal possua cinco colunas. Na primeira, devem ser listados os tipos de receitas, despesas e investimentos; na segunda, os valores orçados e, na terceira, os valores efetivamente realizados. Além dessas colunas, também é importante utilizar duas outras: uma para comparar, percentualmente, a variação do valor que foi orçado com o valor que foi efetivamente realizado e outra para comparar cada um dos itens de receitas e despesas com a receita total.
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* CUNHA, Letícia Helena Fróes. Importância do orçamento familiar para a associação de moradores do parque residencial Santa Maria. 2012. Disponível em: <https://site.unifacef.com.br/wp-content/uploads/2012/07/PSBE-Uni-FACEF-2011-CUNHA-GILBERTO.pdf?9d7bd4>. Acesso em 04 de junho de 2021.
