As vantagens das cooperativas de crédito para as micro e pequenas empresas
Murilo Carneiro
13 Mar 2020 03:47
As micro e pequenas empresas enfrentam diversas dificuldades para se consolidar no mercado, fato que explica seu alto índice de mortalidade. De acordo com o Sebrae, no estado de São Paulo, uma a cada quatro empresas fecham antes de completar dois anos de fundação. Esta realidade é preocupante, visto que elas têm um papel muito importante na economia, principalmente por serem grandes geradoras de empregos.
Uma característica imprescindível à sobrevivência das micro e pequenas empresas é o desenvolvimento de vantagens competitivas, ou seja, diferenciais que possuam em relação aos concorrentes. Além disso, para que possam se consolidar e crescer, também devem buscar parcerias que fortaleçam o seu negócio. Em relação a tais parcerias, destaca-se a importância de parcerias com instituições financeiras, pois elas são imprescindíveis à execução de suas atividades.
Dentre as opções existentes, cabe destacar, principalmente nesta última década, a consolidação das cooperativas de crédito como opção de parceria para as micros e pequenas empresas. Por conta de sua forma “diferente” de trabalhar, que é associativa, as cooperativas de crédito têm conseguido conquistar diversos associados pessoa jurídica de micro e pequeno porte. Acredita-se que a parceria entre as micro e pequenas empresas e as cooperativas de crédito seja na modalidade “ganha-ganha”, na qual as partes envolvidas conseguem satisfazer plenamente suas necessidades.
Pelo lado das cooperativas de crédito, o aumento do número de associados pessoa jurídica propicia um ganho de escala, pois reduz, proporcionalmente, o peso dos seus gastos fixos, fazendo com que possam oferecer aos associados condições de negociação ainda melhores. Em relação aos benefícios que as micro e pequenas empresas obtêm com a parceria, pode-se destacar: tornar-se sócio de uma instituição financeira, menores taxas e tarifas, proximidade com a gestão da cooperativa, participação nas decisões e distribuição de parte dos lucros aos cooperados.
Além da parceria “ganha ganha”, que favorece as duas partes, é importante destacar o fato de que as cooperativas de crédito têm como princípio incentivar o desenvolvimento das comunidades onde estão inseridas, fomentando, dessa forma, o crescimento do micro mercado onde ambas atuam.
É fato notório que parcerias que beneficiem e fortaleçam as partes envolvidas tenderão a se consolidar, gerando ganhos no longo prazo. Caso a parceria seja efetivamente benéfica, desde que também haja uma gestão responsável e tomadas de decisão acertadas, a ordem natural será o crescimento das micro e pequenas empresas. Portanto, ao aumentarem seu porte, elas ampliarão a demanda por produtos e serviços, gerando também, consequentemente, um crescimento no porte das cooperativas de crédito.
De acordo com o Relatório de Economia Bancária, divulgado pelo Banco Central, os cinco maiores bancos do Brasil concentram mais de 80% dos empréstimos e depósitos. Os dados do relatório mostram que 84,8% dos empréstimos foram concedidos por eles. Isso quer dizer que, de cada R$ 10,00 emprestados, R$ 8,48 eram financiados pelo Itaú Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil, Santander e Caixa Econômica Federal.
De acordo com a teoria econômica, tal concentração pode ser classificada como oligopólio, o que é extremamente prejudicial às micro e pequenas empresas. Diante dessa preocupante realidade, conclui-se que elas devem procurar estabelecer parcerias com as cooperativas de crédito, como forma de obterem produtos e serviços com tarifas e taxas mais baixas. Atualmente, tal parceria é plenamente viável, visto que as cooperativas de crédito oferecerem praticamente todos os produtos e serviços que são oferecidos pelos bancos.
Fonte: este texto reflete a opinião do autor e algumas conclusões do Trabalho de Conclusão de Curso (TCC) orientado pelo mesmo e elaborado pelo aluno Andrey Leonardo Santana Oliveira, como exigência para conclusão do curso de pós-graduação lato sensu em Controladoria e Finanças do Centro Universitário Moura Lacerda.
