1) Dicas do que fazer com o 13º ou eventuais recursos extras obtidos no final do ano: quitar dívidas ou consumir?
Valdir Domeneghetti
11 Nov 2011 20:22
Caras/os Leitoras/es,
A destinação dos recursos do 13º ou dos extras, deste final de ano, depende da resposta à pergunta abaixo:
Como foi sua vida financeira ao longo do ano de 2011?
Vamos considerar que você não gerenciou suas despesas por meio do consumo responsável (água, energia elétrica, telefone, alimentação, etc.), não conseguiu postergar o consumo de alguns bens ou caso tenha adquirido algo, foi feito de maneira impulsiva e sem pesquisa de preços.
Com tais atitudes, é bem provável que você não conseguiu guardar parte de sua renda e constituir uma reserva, então você tem duas opções para o 13º salário (ou outros recursos extras):
1ª) utilizar os recursos para a quitação de dívidas de 2011 (ou anos anteriores) ou,
2ª) novamente comprar bens de pequenos valores (presentes de final de ano) ou de valor agregado maior (moto, carro, tv/som).
Trata-se de uma DECISÃO BASTANTE PARTICULAR, para auxiliar nesta decisão, reapresento simulações de posts sobre o pagamento mínimo da fatura de cartões de crédito e a diferença entre os juros da poupança e do cheque especial:
- Uma pessoa levará 612 MESES (51 ANOS) para liquidar a fatura de seu cartão de crédito, se todo mês ela só efetuar o pagamento mínimo!!! VIDE DEMONSTRAÇÃO ABAIXO. Mais informações no post de 10/04/2011, da categoria Educação Financeira, disponível em (https://www.revide.com.br/blog/valdir-domeneghetti/post/emprestimos-ou-financiamentos-5-faturas-de-cartoes/).
Notem a “BOLA DE NEVE” do pagamento mínimo da fatura cartão de crédito!
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Valor da Fatura |
Novo saldo da fatura após o pagamento mínimo de 10% |
Juros sobre o valor não pago (10% ao mês ou 213,84% ao ano) |
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1º mês - 500,00 |
450,00 |
495,00 |
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10º mês - 461,37 |
415,24 |
456,76 |
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100º mês - 186,73 |
168,06 |
184,86 |
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500º mês - 3,35 |
3,02 |
3,32 |
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612º mês - 1,09 |
0,98 |
1,08 |
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Não localizei no site do BACEN as taxas cobradas pelas administradoras de cartões de crédito, fiz a simulação estimando a taxa de 10% ao mês, estimativa coerente com as taxas praticadas pelos bancos nesta modalidade de “empréstimo”. |
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- Um depósito de R$ 100,00 na poupança em 01/07/1994 e um empréstimo dos mesmos R$ 100,00 no cheque especial, caso os dois valores permaneceram até 30/04/2011, considerando juros na poupança de 0,7% ao mês (fixos para facilitar o exemplo), haveria um montante de R$ 409,21. No caso do cheque especial, os mesmos R$ 100,00, com uma taxa menor do que a praticada pelos bancos nesta modalidade (5,0% ao mês), o montante é de R$ 1.906.507,03 – ISSO MESMO – UM MILHÃO, NOVENCENTOS E SEIS MIL. VIDE TABELA ABAIXO. Mais informações no post de 10/05/2011, da categoria Educação Financeira, disponível em (https://www.revide.com.br/blog/valdir-domeneghetti/post/emprestimos-ou-financiamentos-7-resumo/).
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Valor em jul/1994 |
Taxa de Juros |
Modalidade |
Valor em abr/2011 |
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R$ 100,00 |
0,7 % ao mês |
Poupança |
R$ 409,21 |
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R$ 100,00 |
5,0 % ao mês |
Cheque Especial |
R$ 1.906.507,03 |
Cabe a vocês decidirem o destino do 13º salário ou recursos extras deste final de 2011, mas lembrem-se, os juros dos bancos no Brasil, para as pessoas físicas, são muito altos, principalmente, no cheque especial, no cartão de crédito (não pago integralmente no vencimento da fatura) e nos créditos diretos a consumidores (CDC) da modalidade pessoal (desvinculado de algum bem).
Não podemos esquecer, também, as despesas extras do início do ano: IPVA, IPTU, matrículas escolares, fatura do cartão de crédito com os gastos do Natal, Ano Novo e Viagem de Férias. Ufa!!! É de tirar o fôlego.
Na próxima semana apresento dicas do que fazer com o 13º ou eventuais recursos extras obtidos no final do ano: consumir ou investir?
