2 - O Brasil está prestes a ter uma revolução nos meios de pagamento, conheça o PIX-BACEN!
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Em continuidade ao post da semana passada (06/06/2020), onde foi apresentado algumas características e funcionalidades do PIX pelo Banco Central do Brasil (BACEN), que ao capitanear a implantação, proporcionará uma revolução nos meios de pagamento entre os agentes econômicos, sejam pessoas físicas ou pessoas jurídicas (empresas em geral).
Apresento mais alguns detalhes, por exemplo, o PIX permite que qualquer tipo de transferência e de pagamento seja realizada em qualquer dia, incluindo fins de semana e feriados, e em qualquer hora, mas não é um aplicativo específico, ou seja, segundo o BACEN: “é um meio de pagamento que será disponibilizado pelos prestadores de serviço de pagamento (instituições financeiras e instituições de pagamento) em seus diversos canais de acesso, principalmente pelo celular.” E que tem previsão de entrar em operação em novembro de 2020.
Para melhor entendimento, reproduzo os quadros comparativos entre o PIX e a TED, o Boleto, o Cartões de Débito e de Crédito, tanto na visão de quem utilizará o meio de pagamento na função de “pagador”, quanto na função de “recebedor”, assim fica mais fácil entender as diferenças:
► Do ponto de vista do pagador:
Diferença entre |
TED x |
PIX |
Forma de pagamento |
Pagador precisa conhecer e digitar os dados do recebedor, como seu banco, o número da agência, o número da conta, o tipo da conta e seu CPF ou CNPJ |
Pagador precisa apenas: ♦ dar um clique na informação da chave que já está armazenada no celular; ♦ clicar no link enviado pelo recebedor; ou ♦ ler o QR Code do recebedor. |
Notificação |
Pagador não é notificado. |
Pagador sempre será notificado a respeito da conclusão da transação (inclusive em caso de insucesso). |
Disponibilidade |
Somente está disponível em dias úteis, entre 6 horas da manhã e cinco e meia da tarde, em geral. |
Pode ser iniciado em qualquer dia e horário. |
Escopo |
Uso mais limitado. |
Atende qualquer caso de uso. |
Diferença entre |
Boleto x |
PIX |
Forma de pagamento |
Pagamento é via leitura ou digitação do código de barras.
|
Pagador precisa apenas: ♦ clicar no link enviado pelo recebedor; ou ♦ ler o QR Code do recebedor. |
Notificação |
Pagador não é notificado. |
Pagador sempre será notificado a respeito da conclusão da transação (inclusive em caso de insucesso). |
Disponibilidade |
Pagamento somente está disponível em dias úteis. |
Pagamento pode ser iniciado em qualquer dia e horário. |
Escopo |
Tem uso mais limitado. |
Atende qualquer caso de uso. |
Diferença entre |
Cartão de débito x |
PIX |
Forma de pagamento |
Pagamento depende do instrumento cartão de débito. |
Todas as transações podem ser iniciadas por meio do telefone celular, sem a necessidade de qualquer outro instrumento. |
Escopo |
Mais usualmente utilizado para compras de bens ou serviços. |
Atende qualquer caso de uso. |
Diferença entre |
Cartão de crédito x |
PIX |
Forma de pagamento |
Pagamento depende do instrumento cartão de crédito.
|
Todas as transações podem ser iniciadas por meio do telefone celular, sem a necessidade de qualquer outro instrumento. |
Escopo |
Mais usualmente utilizado para compras de bens ou serviços. |
Atende qualquer caso de uso. |
Pagamento de anuidade |
Depende do contrato do cliente com a instituição. |
Não pode ser cobrada anuidade do cliente pelo uso do PIX |
Débito dos recursos em conta |
Existe um dia fixo para o pagamento da fatura, de forma que os recursos só são debitados dias após a realização da compra, a depender da data da transação. |
Ocorre em poucos segundos. |
Oferta de crédito |
Oferta uma linha de crédito específica (limite do cartão) para a realização de compras. |
Não se constitui como operação de crédito. |
► Do ponto de vista do recebedor:
Diferença entre |
TED x |
PIX |
Recebimento do recurso |
Apesar de os recursos estarem disponíveis no mesmo dia, o momento dessa disponibilização é incerto. |
Recursos disponíveis na conta em poucos segundos.
|
Notificação |
Recebedor não é notificado. |
Recebedor é notificado da disponibilização dos recursos na conta, a cada transação. |
Disponibilidade |
Somente está disponível em dias úteis, entre 6 horas da manhã e cinco e meia da tarde, em geral. |
Pode ser aceito em qualquer dia e horário. |
Escopo |
Uso mais limitado. |
Atende qualquer caso de uso. |
Diferença entre |
Boleto x |
PIX |
Recebimento do recurso |
Recursos só estão disponíveis no dia útil seguinte ao dia em o boleto é pago |
Recursos disponíveis na conta em poucos segundos
|
Notificação |
Recebedor não é notificado. |
Recebedor é notificado da disponibilização dos recursos na conta, a cada transação |
Disponibilidade |
Pagamento somente está disponível em dias úteis. |
Pode ser aceito em qualquer dia e horário. |
Escopo |
Tem uso mais limitado. |
Atende qualquer caso de uso. |
Facilidade |
Emissão do boleto tem regras próprias, que podem ser complexas. |
A geração de QR Code ou de link para aceitação de PIX é muito simples. |
Diferença entre |
Cartão de débito x |
PIX |
Recebimento do recurso |
Recursos só estão disponíveis, em média, dois dias após a realização do pagamento. |
Recursos disponíveis na conta em poucos segundos. |
Escopo |
Tem uso mais limitado. |
Atende qualquer caso de uso. |
Instrumento |
Recebedor deve ter ou alugar uma maquininha ou instrumento similar. |
Recebedor não precisa ter ou alugar uma maquininha ou qualquer outro instrumento. |
Diferença entre |
Cartão de crédito x |
PIX |
Recebimento do recurso |
Recursos só estão disponíveis, em média, 28 dias após a realização do pagamento. |
Recursos disponíveis na conta em poucos segundos
|
Escopo |
Tem uso mais limitado. |
Atende qualquer caso de uso. |
Instrumento |
Recebedor deve ter ou alugar uma maquininha ou instrumento similar. |
Recebedor não precisa ter ou alugar uma maquininha ou qualquer outro instrumento. |
Outro detalhe importante a ser mencionado é que o PIX proporciona uma melhora na conciliação das contas dos recebedores, além de permitir automatização de processos e integração com outros sistemas das empresas.
No próximo post, apresento mais facilidades e esclarecimentos sobre o PIX do BACEN.