3 - As pessoas físicas pagam os empréstimos renegociados?
Caras/os Leitoras/es,
A publicação do Banco Central do Brasil (BACEN), em 28/05/2019 da edição 2018 do Relatório de Economia Bancária (REB), retrata vários aspectos do Sistema Financeiro Nacional (SFN), outro aspecto apresentado é quanto a renegociação de empréstimos para pessoas físicas. A íntegra do referido relatório está disponível em: https://www.bcb.gov.br/publicacoes/relatorioeconomiabancaria.
Na tabela 1 do Relatório de Economia Bancária (REB), o BACEN efetuou uma análise das dívidas renegociadas em dezembro de 2017, para verificar qual a situação das mesmas no final de 2018, após 12 meses, vejam a seguir:
Tabela 1– Resultado das reestruturações dívidas realizadas-dez/17 |
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Classificação |
Quantidade de Clientes |
Carteira Ativa |
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Operação paga |
43.672 |
20,10% |
R$ 233.962.126 |
7,90% |
Operação em dia |
54.807 |
25,20% |
R$ 1.189.860.600 |
40,10% |
Pré-atrasada |
12.441 |
5,70% |
R$ 674.089.321 |
22,70% |
Atrasada |
24.180 |
11,10% |
R$ 343.560.542 |
11,60% |
Nova Reestruturação |
7.832 |
3,60% |
R$ 114.104.474 |
3,80% |
Prejuízo |
38.528 |
17,70% |
R$ 160.536.488 |
5,40% |
Outras |
36.277 |
16,70% |
R$ 253.790.284 |
8,50% |
Total |
217.737 |
100,00% |
R$ 2.969.903.835 |
100,00% |
Nota: a efetividade da reestruturação foi analisada tomando-se por base as operações que puderam ser acompanhadas ao longo de 12 meses. As operações em que houve perda de rastreamento não foram consideradas na análise. A condição pré-atrasada refere-se às operações com atraso entre 31 e 90 dias. Atrasadas refere-se às operações com atraso maior que 90 dias. |
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Fonte: Relatório de Economia Bancária (REB) – BACEN – 2018 |
Na tabela, podemos constatar que 20% dos clientes (7,90% do valor) pagaram a dívida total, 25,2% de clientes (40,10% do montante renegociado) estavam pagando as prestações em dia. Já 5,70% dos clientes que respondiam por 22,70% do valor renegociado, estavam atrasando (de 31 a 90 dias), 11,10% voltaram a ficar com as operações em atraso superior a 90 dias (11,60% do montante de recursos) e os demais ou fizeram nova renegociação, foram para prejuízo ou estavam em outras situações.
O BACEN conclui que: “reforça-se assim a importância de ações de cidadania financeira, alertando para a adequada utilização dessa modalidade de crédito ou sua substituição por outras mais convenientes e menos custosas. Nesse sentido, vale destacar as medidas já implementadas da Agenda BC+, referentes às regras de financiamento do saldo devedor da fatura de cartão de crédito em condições mais vantajosas para o cliente.”
No próximo post, apresento outros detalhes sobre o Relatório de Economia Bancária (REB).