4 – Composição das Receitas e Despesas dos Bancos, de onde vêm o lucro deles !!!
Valdir Domeneghetti
14 Jul 2019 18:57
Caras/os Leitoras/es,
A publicação do Banco Central do Brasil (BACEN), em 28/05/2019 da edição 2018 do Relatório de Economia Bancária (REB), retrata vários aspectos do Sistema Financeiro Nacional (SFN), outro aspecto importante que agora divulgam, em função dessa maior transparência, é quais as principais fontes de ganho dos bancos e suas despesas relevantes. A íntegra do referido relatório está disponível em: https://www.bcb.gov.br/publicacoes/relatorioeconomiabancaria.
Podemos constatar na tabela 5.1 que os maiores ganhos dos bancos são os juros sobre os empréstimos, porém se descontarmos o que eles pagam para os aplicadores (despesas de captação), as receitas de serviços (que estão abertas na tabela 5.2) passam a ser a maior fonte de ganho dos bancos.
Notem também que as despesas com empréstimos em atraso diminuíram de 2016 a 2018, saindo de R$ 130 bilhões para R$ 71 bilhões, redução de quase 60%, indicando que pessoas físicas e jurídicas diminuíram os atrasos de seus empréstimos junto aos bancos.
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Tabela 5.1 – Principais componentes do resultado - R$ bilhões |
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Período |
2016 |
2017 |
2018 |
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A-Principais Receitas |
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Rendas de Operações de Crédito (Juros) |
454 |
433 |
409 |
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Rendas de Títulos e Valores Mobiliários e Compulsório (Juros) |
201 |
174 |
147 |
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Receitas de Serviços (discriminadas na tabela 5.2) |
144** |
146** |
157** |
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Total das receitas |
799 |
753 |
713 |
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B-Principais Despesas |
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Despesas de Captação (Juros) |
-386 |
-311 |
-250 |
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Despesas de PCLD (atraso em empréstimos) |
-130 |
-92 |
-71 |
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Despesas Administrativas |
-223 |
-228 |
-232 |
|
Total das despesas |
-739 |
-631 |
-553 |
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C-Resultado de Participações Societárias |
21 |
18 |
20 |
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Total A + C - B |
81 |
140 |
180 |
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Fonte: Relatório de Economia Bancária (REB) – BACEN – 2018 |
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Vejam que as tarifas são as receitas com serviços mais relevantes para os bancos, nos anos de 2017 e 2018, em 2016 ela foi superada pelas “outras receitas de serviços”.
Pode-se verificar ainda, que as receitas com tarifas, tanto cobradas de pessoas físicas e jurídicas, aumentaram quase 20% de 2016 para 2018.
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Tabela 5.2 – Composição das receitas de serviços - R$ bilhões |
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Grupos de Serviços |
2016 |
2017 |
2018 |
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Total tarifas |
40,4 |
44,2 |
48,1 |
|
Tarifas PF |
30,3 |
33,5 |
36,4 |
|
Tarifas PJ |
10,2 |
10,7 |
11,7 |
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Administração de fundos de investimentos |
10,9 |
12,2 |
13,3 |
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Administração fundos constitucionais e loterias |
9,4 |
9,7 |
10,5 |
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Serviço de cobrança |
6,9 |
7,1 |
7,2 |
|
Garantias prestadas |
6,3 |
6,8 |
6,6 |
|
Mercado de capitais |
4,6 |
5,7 |
6,2 |
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Serviços de pagamento* |
- |
18,1 |
21,3 |
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Outras receitas de serviços |
65,4 |
42,2 |
43,5 |
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Total |
143,9** |
145,9** |
156,7** |
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Fonte: Relatório de Economia Bancária (REB) – BACEN – 2018 |
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Importante o BACEN disponibilizar o acesso a esses números, pois os clientes têm espaço para negociar as taxas dos empréstimos e as tarifas que pagam aos bancos, pois eles têm ganhos “expressivos” com esses serviços, inclusive ganhando mais, mesmo com o País em crise.
No próximo post, apresento outros detalhes sobre o Relatório de Economia Bancária (REB).
