4- Quais as consequências da queda da taxa básica de juros – SELIC – nos Empréstimos e nas Aplicações?
Valdir Domeneghetti
19 Ago 2017 20:08
Caras(os) Leitoras(es),
Em prosseguimento aos posts das semanas passadas, apresento as principais características da Aplicação em Poupança e quanto ao rendimento que a mesma oferece, como outra alternativa para períodos de queda da SELIC.
A “Caderneta de Poupança”, como ficou conhecida esta aplicação, é uma das mais antigas formas de guardar recursos dos brasileiros, em função, principalmente, de sua simplicidade. No final de 2016, eram mais de 80 milhões de poupadores, o montante atual acumulado é de R$ 685,7 bilhões (posição 14/08/2017), que possuíam saldo médio em cada conta de aproximadamente R$ 8.500,00.
Atualmente, conforme legislação em vigor (art. 12 da Lei nº 8.177, de 1º de março de 1991, com a redação dada pela Medida Provisória nº 567, de 3 de maio de 2012, e art. 7º da Lei nº 8.660, de 28 de maio de 1993), a forma de remuneração da poupança é o fator que mais gera dúvidas.
Segundo o Banco Central do Brasil (BACEN), a remuneração dos depósitos de poupança é composta de duas parcelas (https://www4.bcb.gov.br/pec/poupanca/poupanca.asp):
“I - a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial - TR, e”
“II - a remuneração adicional, correspondente a:”
“a) 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou”
“b) 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.”
Os juros/remuneração considera o menor saldo em cada período do rendimentos, levando-se em conta o mês corrido e a data de aniversário. Há um diferenciação entre os depósitos de pessoas físicas e de entidades sem fins lucrativos, os quais são mensais, sendo os demais, creditados trimestralmente, sempre baseado na data de aniversário de cada conta.
O aniversário das contas de poupança é o dia do mês da abertura. Porém se as mesmas forem abertas nos dias 29, 30 e 31, o dia do aniversário é o dia 1° do mês seguinte.
Caso seja necessário calcular o rendimento de algum valor, ou mesmo, conferir o rendimento que o Banco creditou, o BACEN disponibiliza na Calculadora do Cidadão, disponível pelo seguinte caminho do site: Início > Perfiis (Cidadão) > Taxas de juros, cálculos, índices e cotações > Calculadora do cidadão. Alternativamente, acesse o link (https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormCorrecaoValores.do?method=exibirFormCorrecaoValores&aba=3).
A poupança é simples de aplicar, não requer valores expressivos, porém em vários períodos não rendeu nem a inflação, motivo pelo qual se faz necessário o acompanhamento para, eventualmente e dependendo do montante aplicado, escolher alternativas mais rentáveis (Tesouro Direto, Fundos de Investimentos, Letras de Crédito Imobiliário, etc.)
Geralmente, os bancos indicam a poupança pois necessitam de lastro para os financiamentos imobiliários, nem sempre levam em consideração o perfil do aplicador, nem a questão do baixo rendimento.
Na próxima semana, apresento outras informações sobre este assunto.
