Primeiro Post - Canais de Acesso e Pagamentos do Varejo - Dados estatísticos 2012 do BACEN

Valdir Domeneghetti

20 Out 2013 13:59

Caras/os Leitoras/es,

No início do corrente mês o Banco Central do Brasil - BACEN divulgou seu estudo periódico sobre os meios de pagamento do varejo (cartões de crédito, débito, cheque, débito direto, transferências, etc.) e os canais utilizados (agências, caixas eletrônicos, correspondentes bancário, internet, celulares, etc.), apresentando a quantidade e volume das transações desses meios de pagamento, bem como a evolução ao longo dos últimos anos, com a qual projeta-se o futuro desses canais. Referido estudo está disponível em (https://www.bcb.gov.br/?SPBINFPAGCANAIS2012).

Na tabela abaixo temos as transações de pagamentos de contas, tributos e transferências de crédito por canais de acesso e pode-se constatar que no ano de 2006 as Agências-Postos bancários tradicionais eram os mais utilizados pela população com 1,42 bilhões de transações por ano, atualmente este canal caiu para 3º lugar, sendo superado pela Internet (Home e Office Banking) com 2,58 bilhões de transações e Correspondentes Bancários (correios, farmácias, lotéricas e comércio em geral) com 2,38 bilhões de transações.

Vejam, nos últimos 7 anos tivemos uma inversão total da utilização dos canais de acesso a transações de pagamentos, identifica-se um forte crescimento da internet e correspondentes bancário, migrando das agências/postos bancários tradicionais. 

Além da migração de transações, pode-se notar um aumento no número de transações de pagamentos de contas, tributos e transferências de crédito, de 4,04 bilhões em 2006 para 6,99 bilhões em 2012, aumento de quase 75%. 

Outro detalhe interessante a observar são os pagamentos por meio de celulares e PDAs, que embora com números inexpressivos (17 milhões), possuem uma forte tendência de ser a “próxima onda” centralizando muitas transações que atualmente são realizadas em outros canais, principalmente em função da universalização desses equipamentos. Segundo a Agência Nacional de Telecomunicações – ANATEL no final de 2012 o Brasil possuía 261,8 milhões de aparelhos celulares (para cada 100 brasileiros  tem-se 132,8 celulares), ou seja, o número de celulares ultrapassou nossa população há alguns anos.

Ao considerar todas as transações bancárias (consultas, aplicações, saques e depósitos, etc.) por Canais de Acesso, consta-se a mesma tendência da tabela com as estatísticas exclusiva de pagamentos, porém já em 2006 as tradicionais agências realizavam menos transações que os caixas eletrônicos (ATM) e em 2012 houve a migração para a Internet (Home e Office Banking). 

A tabela acima permite constatar também, que as operações por celulares alcançaram quase 1 bilhão de transações e nos próximos anos tendem a substituir os demais canais, pois o BACEN e os bancos tem interesse que haja referida migração, pois reduz custos de manutenção de máquinas de auto-atendimento, podendo inclusive, no futuro reduzir o número de equipamentos, minimizando investidas criminosas de arrombamento. 

No próximo post, apresento novas estatísticas e esclarecimentos sobre o assunto.