Continuação...13º ou eventuais recursos extras obtidos no final do ano, um dilema: investir, consumir ou quitar dívidas?
Caras/os Leitoras/es,
No post da semana passada, apresentei as alternativas para as pessoas que possuem recursos para investir, inclusive, aumentar suas reservas com os recursos do 13º salário/dinheiro extra deste final de ano.
Caso sua situação seja o inverso, ou seja, você possui empréstimos/financiamentos qual a melhor alternativa?
A quase totalidade das aplicações/investimentos do mercado financeiro tem rendimento inferior às taxas de juros cobradas nos empréstimos/financiamentos portanto, o ideal é amortizar/liquidar referidos compromissos.
A título de exemplo, um grande banco está anunciando na TV que as taxas de juros de seu cartão de crédito caíram para 5,99% AO MÊS. Na tabela abaixo demonstro uma situação inusitada, vamos supor que você efetue compras nesse cartão de crédito no valor de R$ 100,00, com vencimento em 3 anos e, como precaução você aplica os mesmos R$ 100,00 na poupança para pagar a fatura do cartão de crédito, obtendo a Taxa Selic - estimada em 7,25% AO ANO - para os próximos 3 anos, veja o que aconteceria:
R$ 100,00 |
1º Ano |
2º Ano |
3º Ano |
Compras no cartão R$ 100,00 |
R$ 200,99 |
R$ 403,97 |
R$ 811,94 |
Aplicação Poupança de R$ 100,00 |
R$ 107,25 |
R$ 115,02 |
R$ 123,35 |
Diferença |
R$ - 93,74 |
R$ -288,95 |
R$ -688,59 |
Este exemplo é para demonstrar que se você comprar R$ 100,00 no cartão de crédito (considerando os juros do Banco da propaganda) e deixar os mesmos R$ 100,00 na poupança (rendendo o juro da Selic), no final de 3 anos a dívida do cartão de crédito estaria em R$ 811,94 e na poupança você teria R$ 123,35, diferença de R$ 688,59.
Isso ocorre porque o banco cobra POR MÊS quase os juros que você recebe POR ANO na poupança.
REFLITA MUITO SOBRE ESTA SITUAÇÃO !!!
As taxas de juros estão caindo e a probabilidade de você contratar um novo empréstimo com juros menores é bastante razoável. Se sua opção for liquidar/amortizar seus empréstimos/financiamentos e nos meses seguintes precisar novamente de recorrer a esse tipo de solução, há grande possibilidade de que a prestação deste “novo” empréstimo/financiamento seja menor que a contratada anteriormente.
Aproveite este final de ano para fazer um balanço de sua vida financeira, é o momento ideal de equilibrar a relação ganhos/gastos. Você pode, inclusive, recorrer a “portabilidade de crédito”, ou seja, transferir seus empréstimos/financiamentos para outro banco que cobre taxas de juros menores.
Em 08/01/2012 editei o post: Vocês querem pagar juros menores? Para isso basta entender o que é Portabilidade de Crédito (Dívidas/Empréstimos) entre bancos, disponível em (https://www.revide.com.br/blog/valdir-domeneghetti/post/voces-querem-pagar-juros-menores-para-isso-e-basta/), nele você encontra dicas para recorrer a esta estratégia visando reduzir os juros/prestações de seus empréstimos/financiamentos.
No post da próxima semana, apresento considerações sobre como planejar a sua declaração de renda de 2013.