Diferença de Juros entre Bancos – Você sabe quem cobra as menores e menores taxas?

Valdir Domeneghetti

30 Mai 2015 20:04

Caras/os Leitoras/es,

No post da semana passada falamos sobre as taxas médias de juros das modalidades de empréstimos: crédito pessoal, financiamentos de veículos / outros bens e cheque especial. O BACEN apura estas taxas médias utilizando dados de todas as instituições financeiras autorizadas a operar no mercado. 

O levantamento abaixo, também efetuado pelo BACEN (no link https://www.bcb.gov.br/?TXJUROS consta o levantamento completo), relaciona todas as taxas das quatro modalidades de empréstimos (crédito pessoal, financiamentos de veículos / outros bens e cheque especial). Foram reproduzidas as 03 menores e as 03 maiores taxas mensais e anuais. 

Vejam, para uma mesma modalidade de empréstimo há variações “IMPRESSIONANTES”.

Por exemplo, se um cliente tomar emprestado R$ 1.000,00 de crédito pessoal no banco Luso Brasileiro por 1 ano, pagaria R$ 1.200,70 de juros + capital no ano. Se o mesmo empréstimo fosse tomado na Agiplan Financeira, o cliente neste caso pagaria R$ 9.570,40 de juros + capital no ano (NÃO ESTÁ ERRADO NÃO – É ESSE VALOR MESMO).

Qual o ensinamento que podemos tirar do quadro acima?

Você consumidor de empréstimos/financiamento bancário, que possui nas mãos a PORTABILIDADE (possibilidade de transferir seus empréstimos/financiamento de um banco para outro – ANÁLOGO AO QUE OCORRE COM OS TELEFONES) - DEVE PESQUISAR.

É bem simples, entre no site do BACEN (no link https://www.bcb.gov.br/?TXJUROS), procure os bancos com menores taxas e negocie com seu banco a redução da taxa de seus empréstimos/financiamentos, caso contrário, faça a PORTABILIDADE para um dos bancos que cobram menores taxas de juros. Só com essa atitude, para o mesmo valor emprestado, você pode pagar muito menos juros e conseguir pagar a dívida em menor tempo.

No nosso exemplo, o cliente que pegou R$ 1.000,00 no banco de maior taxa está pagando quase 43 vezes mais caro (QUARENTA E TRÊS VEZES – 8.570,40 dividido por 200,70 – simplificação dos cálculos por questões didáticas - considerado juros compostos nos empréstimos).

Então, fiquem atentos, é o consumidor bancário com o poder de transformar a relação consumidor/banco mais equilibrada.

Um leitor sugeriu matéria para pessoas que estão com todos os limites (cheque especial, CDC e cartão de crédito) sendo utilizados, perguntando qual seria a solução?.

Sem conhecer a realidade da situação financeira individualizada, poderia sugerir:

1)           levantar todas as despesas e receitas e verificar a origem do desequilíbrio, não adianta reestruturar as dívidas se você não identificar e corrigir a origem do desequilíbrio financeiro;

2)           solicitar um refinanciamento ou fazer a portabilidade (troca de banco), para uma modalidade que pague menores juros, pois o cheque especial e o financiamento da fatura do cartão de crédito não são modalidades de empréstimos para serem utilizadas constantemente, devem somente ser utilizadas esporadicamente.

Na próxima semana, volto com novas dicas do assunto.