Empréstimos ou Financiamentos 4 – Diferença de Juros entre Bancos
Caras/os Leitoras/es,
No post da semana passada falamos sobre as taxas médias de juros das modalidades de empréstimos: crédito pessoal, financiamentos de veículos / outros bens e cheque especial. O BACEN apura estas taxas médias utilizando dados de todas as instituições financeiras autorizadas a operar no mercado.
O levantamento abaixo, também efetuado pelo BACEN (no link https://www.bcb.gov.br/?TXJUROS consta o levantamento completo), relaciona todas as taxas das quatro modalidades de empréstimos (crédito pessoal, financiamentos de veículos / outros bens e cheque especial). Foram reproduzidas as 03 menores e as 03 maiores taxas mensais e anuais.
Cheque Especial: Menores e Maiores Taxas |
|||
Posição |
Banco |
Taxa Mensal |
Taxa Anual |
1 |
BCO CRUZEIRO DO SUL S A |
1,52 |
19,84 |
2 |
BCO VOTORANTIM S A |
2,01 |
26,97 |
3 |
BCO MATONE S A |
2,32 |
31,68 |
30 |
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP |
9,3 |
190,69 |
31 |
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. |
9,65 |
202,06 |
32 |
BCO CITIBANK S A |
9,92 |
211,11 |
Crédito Pessoal: Menores e Maiores Taxas |
|||
Posição |
Banco |
Taxa Mensal |
Taxa Anual |
1 |
BANCO SOFISA |
0,96 |
12,14 |
2 |
BCO BNP PARIBAS BRASIL S A |
1,26 |
16,21 |
3 |
BCO MERCEDES-BENZ S.A. |
1,34 |
17,31 |
91 |
CREFISA S A CFI |
15,64 |
471,86 |
92 |
BCO CEDULA S A |
16,06 |
497,29 |
93 |
BANCO AZTECA DO BRASIL S.A. |
18,23 |
645,98 |
Financiamento de Veículos: Menores e Maiores Taxas |
|||
Posição |
Banco |
Taxa Mensal |
Taxa Anual |
1 |
BCO MERCEDES-BENZ S.A. |
1,06 |
13,48 |
2 |
BMW FINANCEIRA S A CFI |
1,07 |
13,62 |
3 |
CIA CFI RCI BRASIL |
1,39 |
18,01 |
46 |
BCO FICSA S A |
5,1 |
81,64 |
47 |
OMNI SA CFI |
5,61 |
92,51 |
48 |
BANCO AZTECA DO BRASIL S.A. |
10,37 |
226,74 |
Financiamento de outros bens: Menores e Maiores Taxas |
|||
Posição |
Banco |
Taxa Mensal |
Taxa Anual |
1 |
BCO VOLKSWAGEN S A |
0,62 |
7,69 |
2 |
BMW FINANCEIRA S A CFI |
1,06 |
13,48 |
3 |
BCO DES DO ES S A |
1,09 |
13,89 |
42 |
BCO IBI S A BM |
7,14 |
128,78 |
43 |
FIN ITAU CBD CFI |
7,57 |
140,04 |
44 |
BANCO AZTECA DO BRASIL S.A. |
13,86 |
374,73 |
Fonte:BACEN-Período: de 09 a 15/03-Publicado em: 26/03/2011 |
Vejam, para uma mesma modalidade de empréstimo há variações “IMPRESSIONANTES”.
Por exemplo, se um cliente tomar emprestado R$ 1.000,00 de crédito pessoal no banco Sofisa por 1 ano, pagaria R$ 121,40 de juros no ano. Se o mesmo empréstimo fosse tomado no banco Azteca do Brasil, o cliente neste caso pagaria R$ 6.459,80 no ano (NÃO ESTÁ ERRADO NÃO – É ESSE VALOR MESMO).
Qual o ensinamento que podemos tirar do quadro acima?
Você consumidor de empréstimos/financiamento bancário, que possui nas mãos a PORTABILIDADE (possibilidade de transferir seus empréstimos/financiamento de um banco para outro – COMO OCORRE COM OS TELEFONES) - DEVE PESQUISAR.
É bem simples, entre no site do BACEN (no link https://www.bcb.gov.br/?TXJUROS), procure os bancos com menores taxas e negocie com seu banco a redução da taxa de seus empréstimos/financiamentos, caso contrário, faça a PORTABILIDADE para um dos bancos que cobram menores taxas de juros. Só com essa atitude, para o mesmo valor emprestado, você pode pagar muito menos juros e conseguir pagar a dívida em menor tempo.
No nosso exemplo, o cliente que pegou R$ 1.000,00 no banco de maior taxa está pagando 53 vezes mais caro (CINQUENTA E TRÊS VEZES – 6.459,80 dividido por 121,40 – simplificação dos cálculos por questões didáticas - considerado juros compostos nos empréstimos).
Então, fiquem atentos, é o consumidor bancário com o poder de transformar a relação consumidor/banco mais equilibrada.
Um leitor sugeriu matéria para pessoas que estão com todos os limites (cheque especial, CDC e cartão de crédito) sendo utilizados, perguntando qual seria a solução?.
Sem conhecer a realidade da situação financeira individualizada, poderia sugerir:
1) levantar todas as despesas e receitas e verificar a origem do desequilíbrio, não adianta reestruturar as dívidas se você não identificar e corrigir a origem do desequilíbrio financeiro;
2) solicitar um refinanciamento ou fazer a portabilidade (troca de banco), para uma modalidade que pague menores juros, pois o cheque especial e o financiamento da fatura do cartão de crédito não são modalidades de empréstimos para serem utilizadas constantemente, devem somente ser utilizadas esporadicamente.
Na próxima semana volto com novas dicas do assunto.