Empréstimos ou Financiamentos 5 – Faturas de Cartões de Crédito
Valdir Domeneghetti
10 Abr 2011 14:52
Caras/os Leitoras/es,
No post da semana passada foram apresentadas as taxas, por banco, dos principais empréstimos/financiamentos para pessoas físicas (crédito pessoal, financiamentos de veículos / outros bens e cheque especial), inclusive, simulação para um mesmo empréstimo em bancos diferentes, sendo constatada diferença “IMPRESSIONANTE” de 53 vezes os juros entre a menor e a maior taxa de juros.
Reforço a dica: ou você convence seu banco a baixar os juros de seus empréstimos e se não conseguir, não perca tempo, transfira para os bancos com menores taxas. Tenha o hábito de consultar sempre o link (https://www.bcb.gov.br/?TXJUROS).
Agora, gostaria de falar um pouco sobre cartões de crédito, trata-se de uma das mais importantes invenções do mundo financeiro, se nós considerarmos as transações deles em conjunto com as de cartões de débito, segundo levantamento do BACEN conforme tabela abaixo (disponível em: https://www.bcb.gov.br/htms/SPB/Diagnostico-Adendo-2009.pdf), cada brasileiro emitia em 2004, em média, 11 cheques e fazia 12 transações com cartões de débito/crédito. Em 2009 (último ano fechado), a quantidade média de cheques emitidos caiu para 6, enquanto as transações com cartões (débito/crédito) subiram para 27.
Observem!!! Isto é uma maravilha em termos de desenvolvimento, as pessoas não precisam andar com dinheiro no bolso e fica mais fácil fazer os pagamentos. Por outro lado, os estabelecimentos tem mais certeza de recebimento (diminui a inadimplência/atrasos) e não mantém tanto dinheiro em espécie nos caixas (maior segurança), além de inúmeros outros benefícios.
Então qual é o problema?
Apesar de tantas facilidades, há o problema do “financiamento da fatura do cartão de crédito”, ou seja, os bancos “facilitam” a vida das pessoas autorizando o famoso pagamento “mínimo da fatura”. Atualmente, ele está em 10%, porém, conforme a Circular BACEN 3.512 de 25/10/2010, este valor mínimo subirá para a 15% a partir de 1º de junho de 2011, e para 20%, a partir de 1º de dezembro de 2011. O BACEN alerta que os bancos deverão divulgar aos seus clientes, a partir de 1º de março de 2011, esse cronograma de pagamentos mínimos. “SE VOCÊ COSTUMA TER ESTA PRÁTICA É BOM SE PREPARAR”.
Vejam a “BOLA DE NEVE” do pagamento mínimo da fatura cartão de crédito!!!
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Valor da Fatura |
Novo saldo da fatura após o pagamento mínimo de 10% |
Juros sobre o valor não pago (10% ao mês ou 213,84% ao ano) |
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1ºmês - 500,00 |
450,00 |
495,00 |
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10º mês - 461,37 |
415,24 |
456,76 |
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100º mês - 186,73 |
168,06 |
184,86 |
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500º mês - 3,35 |
3,02 |
3,32 |
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612º mês - 1,09 |
0,98 |
1,08 |
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Não localizei no site do BACEN as taxas cobradas pelas administradoras de cartões de crédito, fiz a simulação estimando a taxa de 10% ao mês, estimativa coerente para esta modalidade de “empréstimo”. |
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Nossa!!!!!
A pessoa levará 612 MESES (51 ANOS) para liquidar a fatura, se todo mês ela só efetuar o pagamento mínimo? (considerando que o banco cobra 10% ao mês sobre o saldo devedor restante)
Isto levando-se em conta que não houve mais nenhuma compra e o banco não cobrou tarifas além dos juros.
Entenderam agora os motivos pelos quais eu falei que utilizar o pagamento mínimo da fatura é uma situação que deveria ser “RARRÍSSIMA”.
As dicas, para quem não consegue pagar além do valor “mínimo da fatura”, seriam “TRATAMENTOS DE CHOQUE”:
a) coloque a fatura do cartão sempre no débito automático; ou,
b) peça para cancelar o cartão de crédito e fique só com o de débito; ou ainda,
c) solicite a redução do limite e EVITE ao máximo essa prática de pagar o “mínimo da fatura”.
Na próxima semana volto com novas dicas sobre cartões de crédito.
