Empréstimos ou Financiamentos 7 – Resumo

Valdir Domeneghetti

01 Mai 2011 17:24

Caras/os Leitoras/es,

Nas últimas semanas, apresentei seis posts de educação financeira com dicas para se “contrair” empréstimos/financiamentos, comparações entre taxas de alguns bancos mostrando as divergências existentes, além de alertas para a utilização racional dos cartões de crédito.

Ressalto novamente que “contrair” um empréstimo/financiamento deve ser a última alternativa, porém, quando for inevitável, pesquise as várias alternativas, negocie taxas e principalmente corra das ofertas fáceis e rápidas, pois elas geralmente embutem as maiores taxas de juros.

Um dia desses, recebi um email de uma pessoa do meu relacionamento fazendo uma comparação entre guardar R$ 100,00 na caderneta de poupança e tomar emprestado este mesmo valor no cheque especial, em 1º de julho de 1994 (início do plano real) até a presente data. A diferença entre as duas opções era absurda, na poupança a pessoa teria R$ 374,00 e a dívida do cheque especial estaria em R$ 139.251,00.

Isto está correto????

Infelizmente não!!! Os montantes são mais desproporcionais.

Vejam a tabela abaixo: 

A pessoa que redigiu o email utilizou uma taxa de juros baixa para cheque especial,  em relação as que foram praticadas no mercado naquele período, quando eu fiz o cálculo (de 01/07/1994 a 30/04/2011) na poupança com 0,7% ao mês de taxa juros (fixa para facilitar o exemplo), os R$ 100,00 produziram um montante de R$ 409,21.

PASMEM !!!

No caso do cheque especial, os mesmos R$ 100,00, com uma taxa menor do que a praticada pelos bancos nesta modalidade (5,0% ao mês), o montante foi para R$ 1.906.507,03 – ISSO MESMO – UM MILHÃO, NOVENCENTOS E SEIS MIL.

Confesso a vocês que refiz as contas várias vezes, pois eu que estou acostumado com números fiquei impressionado.

Caso alguém se interesse em conferir os cálculos e não tiver calculadora financeira do tipo HP-12 C, basta acessar o link https://www.epx.com.br/ctb/hp12c.php (você pode utilizar uma virtual sem custos) e seguir os passos:  

Digite na HP 12 C: 100 CHS PV (valor com sinal negativo – valor presente)

Em seguida: 5 i (taxa de juros de 5 % ao mês)

Depois: 202 n (quantidade de meses)

Finalmente aperte: FV (valor futuro)

No visor aparecerá: R$ 1.906.507,35 

Esta é uma parte da explicação dos lucros bilionários dos bancos, que geralmente demoravam um ano para lucrar R$ 1 bilhão e agora os maiores bancos lucram este valor mensalmente, chegando a mais de 10 bilhões anuais.

Portanto, fiquem atentos, a diferença entre as taxas de juros que recebemos quando aplicamos recursos nos bancos é muito diferente das taxas de juros cobradas, principalmente, das pessoas físicas.

A propósito, para aprender mais sobre como utilizar a calculadora financeira HP 12-C visite o link https://www.hp.com/latam/br/produtos/calculadoras/12c.html, tem o manual da calculadora e dicas de como utilizar.

Na próxima semana iniciarei o assunto - Fundos de Investimentos.