Para superar obstáculos
Organização das contas e acesso ao crédito estão entre as principais barreiras da crise econômica causada pelo novo coronavírus; instituições financeiras oferecem recursos, mas ainda há dificuldade
Texto: RAISSA SCHEFFER
O freio que a economia sofreu durante o isolamento social, necessário para conter a pandemia do novo coronavírus, causou forte impacto no mercado local. A crise já fez 40% das empresas dos setores do comércio e serviços de Ribeirão Preto demitir funcionários. Em todo o mercado de trabalho, foram 7.523 postos de emprego fechados desde o início do ano na cidade, segundo o Ministério do Trabalho.
Em uma crise global, as consequências vão além do mercado interno, e os negócios internacionais fechados pelas empresas de Ribeirão também sentiram o baque. Nos cinco primeiros meses deste ano, segundo dados do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior (MDIC), o valor das exportações feitas pelas empresas de Ribeirão Preto caiu 16,5%. Já as importações sofreram queda de 33%, em comparação com o mesmo período do ano anterior.
Toda essa instabilidade fez com que a obtenção de crédito para manter negócios e funcionários também tenha ficou mais difícil: 58% das empresas que procuraram esse recurso nas instituições financeiras não tiveram sucesso, segundo pesquisa da Associação Comercial e Industrial de Ribeirão Preto (Acirp).
Para os pequenos negócios, que representam 80% do mercado em Ribeirão Preto, instituições financeiras lançaram linhas especiais, mas ainda há barreiras para acesso a esses recursos. Uma pesquisa feita pelo Sindicato de Micro e Pequenas Indústrias do Estado de São Paulo (Simpi) mostrou que 87% das micro e pequenas indústrias não tiveram acesso a crédito. Já uma pesquisa do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) mostra que 60% dos donos pequenos negócios que já buscaram crédito no sistema financeiro desde o início da crise do coronavírus tiveram o pedido negado.
De acordo com a economista Carla Aparecida da Silva Valdevite, professora do Centro Universitário Moura Lacerda, essa dificuldade acontece em razão da incerteza de não recebimento dos valores emprestados. “Ou seja, as instituições financeiras estão solicitando garantias para concessão do crédito que, muitas vezes, as empresas não conseguem atender”, explica.
Com isso, um dos principais reforços vem de linhas de crédito de instituições ligadas ao governo, por meio de programas e linhas emergenciais.
Opções e resultados
Segundo o superintendente Regional da Caixa em Ribeirão Preto, Clayton Rosa Carneiro, empresas de setores considerados não essenciais, de comércio e serviços, foram as que mais sofreram com o impacto da pandemia na região. Como apoio aos médios e aos pequenos negócios, o banco firmou, em abril, uma parceria com o Sebrae para reforçar ainda mais as ações. “Esse apoio é fundamental para que as empresas passem por esse momento e tenham fôlego”, afirma. O montante nessa parceria aportado pelo Sebrae poderá chegar a R$ 500 milhões, possibilitando à Caixa injetar R$ 7,5 bilhões em linhas de crédito facilitado para o setor, atendendo a um potencial de 250 mil empresas. “Por meio dessa parceria, serão disponibilizadas operações de crédito com garantia do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe)”, explicou.
Segundo informou, por meio de nota, o Banco do Brasil ofereceu aos seus clientes a possibilidade de pausar compromissos financeiros em período de maior pressão para o fluxo de caixa, contribuindo para a saúde financeira dos clientes e para a travessia do período de crise. “Para as micro e pequenas empresas, o desembolso de recursos novos, de 16 de março a 8 de maio, totalizou R$ 8,49 bilhões, principalmente para linhas de antecipação de recebíveis e de capital de giro. Mais de 120 mil micro e pequenas empresas foram atendidas com soluções de crédito no período. O banco também passou a oferecer carência de até 90 dias para o início dos pagamentos de operações de capital de giro”, destaca.
O financiamento de folhas de pagamento já atendeu a 11 mil empresas em todo o país. O banco também informou que tem linha de crédito emergencial para financiar, por até dois meses, a folha de pagamento de pequenas e médias empresas.
Cooperativas
Nas instituições financeiras cooperadas, empresários também encontram alternativas por meio de linhas de financiamentos e recursos. Segundo o diretor-presidente do Sicoob Cooperac, Cesar Augusto Campez Neto, o crédito é a ponte que vai permitir às empresas e pessoas físicas superar este momento de dificuldades. “Por isso, o Sicoob Cooperac colocou em prática uma série de medidas para auxiliar seus cooperados, como linhas de crédito para capital de giro e pagamento de folha de funcionários, com o diferencial de permitir o financiamento do pagamento do pró-labore dos sócios, linhas de crédito para antecipação de restituição de imposto de renda e a possibilidade de renegociação e prorrogação de empréstimos por até 90 dias”, argumenta.
Além disso, as agências do Sicoob Cooperac também estão autorizadas a oferecer as linhas de crédito que utilizam recursos do BNDES. “Entendemos que nossa atuação foi emergencial para suprir as necessidades de nossos cooperados durante a pandemia. Intensificamos ainda mais o nosso atendimento consultivo e iremos mantê-lo após a pandemia, para que nossos cooperados sejam orientados a adquirir os produtos e serviços que realmente sejam mais adequados para cada tipo de situação. Nosso principal desafio foi atender às necessidades de nossos cooperados para que eles superem a crise. Além disso, temos a preocupação constante em manter a saúde financeira da cooperativa que é um patrimônio de todos”, afirma o diretor-presidente.
Cláudio Rodrigues, diretor Administrativo e Financeiro da Sicoob Cocred, explica que a pandemia afetou muitos setores da economia, dos quais grande parcela de cooperados da Cocred faz parte. Cerca de 14 mil cooperados da base de pessoas físicas da cooperativa se declaram empresários e profissionais liberais. Na base de cooperados pessoas jurídicas, cerca de 11.400 se declaram como micro e pequenos empresários. "Não há como definir, ao certo, se todos eles foram altamente prejudicados pela crise, mas é consenso que a maioria sofreu redução de faturamento em consequência do isolamento social. Como principais obstáculos, não só para nossos cooperados, mas para os negócios em geral, estamos percebendo que as empresas que já atuavam com vendas em canais digitais estão conseguindo se virar. Porém, essa válvula de escape ainda não é regra, pois por comportamento de consumo, sabemos que alguns segmentos em canais digitais são mais tímidos", avalia.
Como medidas urgentes para os cooperados, a instituição prorrogou por 90 dias as parcelas das principais linhas de empréstimos e financiamentos, com vencimento entre 30 de março a 28 de junho.
Ainda segundo o diretor, em tempos de crise, os bancos convencionais diminuem as exposições a risco, atenuando as liberações de crédito aos correntistas, que, muitas vezes, ficam desassistidos. De acordo com Cláudio, é neste cenário de retração econômica que as cooperativas financeiras mais se destacam.
Planejamento e adaptação
Gabriel Couto, economista da Acirp, alerta que, além dos recursos para manter os negócios, as empresas devem focar em adaptação, eficiência e inovação. “A adaptação será essencial para que as empresas se adequem aos novos comportamentos do consumidor pós-pandemia, que certamente valorizará estabelecimentos em que o risco de contaminação seja baixo, além das regras sanitárias que devem ser impostas pelo governo. A eficiência é importante, pois as empresas terão de seguir produzindo, apesar da perda de recursos, sobretudo mão-de-obra, durante a pandemia. A inovação é fundamental para a busca de soluções que auxiliem nos dois pontos anteriores”, analisa.
O economista Alberto Borges Matias, da Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade de Ribeirão Preto (FEA-RP/USP) destaca a paciência como aliada, pois o processo de retomada da economia, dos empregos, do crédito e das vendas externas será lento, com recuperação somente ao longo dos próximos anos.
