Qual é a melhor forma de comparar financiamentos imobiliários de diversos bancos?

Valdir Domeneghetti

24 Jun 2012 15:03

Caras(os) Leitoras(es),

O mercado imobiliário está bastante aquecido, principalmente em função do “déficit” habitacional do Brasil, que ao longo de décadas teve crédito imobiliário insuficiente para atender a demanda. 

Vocês devem se lembrar ou mesmo conhecer alguém que financiou um imóvel e esta modalidade de empréstimo tinha um comportamento mais para “filme de terror”, do que para produto bancário propriamente dito.

Mas quais eram os motivos?

Vejam, nós tivemos vários planos econômicos e hiperinflação, que distorciam os saldos devedores e, invariavelmente, os imóveis ficavam com o valor muito menor que o financiamento, ocasionando, as vezes, atraso nas prestações e a perda do bem por parte dos mutuários (pessoa que “contrai” o empréstimo imobiliário).

O importante é que após 1994 (decretação do Plano Real) o País teve estabilidade econômica e queda da inflação, fatos que propiciaram esta expansão do crédito imobiliário e, atualmente, temos condições de prever o quanto vamos pagar, inclusive, agora estamos experimentando um período de queda nas taxas de juros dos financiamentos imobiliários.

E qual a melhor forma de comparar financiamentos imobiliários de diversos bancos?

O ideal é você saber quanto irá pagar no final do prazo (15, 20, 25, 30 ou 35 anos). Exemplos explicam melhor que palavras, vou apresentar alguns, prestem bastante atenção:

1º Exemplo – Financiamento Banco “A” de R$ 100.000,00 – Taxa de Juros de 9,00% ao ano + Seguro do Imóvel de R$ 100,00 + Seguro de Vida de R$ 100,00 e Tarifa de  R$ 50,00 (todos mensais). TABELA SAC (Sistema de Amortização Constante).

2º Exemplo – Financiamento Banco “B” de R$ 100.000,00 – Taxa de Juros de 10,00% ao ano + Seguro do Imóvel de R$ 80,00 + Seguro de Vida de R$ 80,00 e Tarifa de R$ 25,00 (todos mensais). TABELA SAC (Sistema de Amortização Constante).

Que interessante os dois exemplos: 

• no 1º a taxa de juros é de 9,00% ao ano e o valor final do financiamento, que será pago em 30 anos, é de R$ 320.090,39.
• no 2º a taxa de juros é de 10,00% ao ano e o valor final do financiamento, que será pago em 30 anos, é de R$ 310.531,43.

Como explicar que um financiamento de 9,00% de juros ao ano fica mais caro que outro de 10% juros ao ano? 

DICAS IMPORTANTES: 

1) Não compare somente a taxa de juros, no caso do Banco “A” a taxa é de 9,00% ao ano, mas ele cobra seguros e tarifas maiores que o Banco “B”, com isso em 30 anos você acaba pagando R$ 9.558,96 a mais (R$ 320.090,39 – R$ 310.531,43). 

2) Os bancos, INCLUSIVE OFICIAIS (DO GOVERNO), estão reduzindo as taxas de juros e aumentando os seguros de vida e do imóvel, além da tarifa mensal. MUITO CUIDADO!!! 

3) CALMA, mesmo que sua situação seja a do 1º exemplo, temos a PORTABILIDADE, ou seja, possibilidade de transferir nossas dívidas para outros bancos que cobram taxas de juros e acessórios (seguros, tarifas, etc.) menores. 

Todos nós temos direito a TRANSPARÊNCIA, se você não souber quanto que está pagando de juros, amortização, seguros e tarifas, EXIGA isso do seu Banco que É OBRIGADO A FORNECER ESSAS INFORMAÇÕES. O consumidor, atualmente, pode exigir seus direitos e tem mais canais de proteção (públicos e privados) que no passado. 

Fiquem atentas(os), em financiamentos imobiliários PEQUENAS DIFERENÇAS tornam-se valores expressivos, pois estamos falando de um horizonte de 360 meses (30 anos – prazo de contratação da grande maioria dos contratos). 

Na próxima semana apresento as novas funcionalidades da aplicação financeira “TESOURO DIRETO”.